SBIハイブリッド預金とは証券会社版の円普通預金のようなもので、住信SBIネット銀行とSBI証券を連携させる事で利用可能になります。
SBIハイブリッド預金の特徴は銀行の円定期預金に比べて高金利になっており、利息は毎月第三土曜日に計算されてその翌日に入金されます。
飼いヌコ
またSBIハイブリッド預金へ預入れたお金は顧客のSBI証券の買付余力に自動的に反映されて株の買付等を行う事が出来ます。
ここではSBIハイブリッド預金の仕組みや金利、メリット・デメリットを挙げていきたいと思います。
目次
SBIハイブリッド預金とは？
今の時代は一般的な銀行の普通預金の金利は0.001%と言われています、住信SBIネット銀行でも円普通預金は0.001%ですね。
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1年間100万円を住信SBIネット銀行に預けると、100万円 × 0.001%＝10円になります。
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ところが住信SBIネット銀行とSBI証券を連携させると円普通預金の金利が0.010%と10倍に跳ね上がります。
SBIハイブリッド預金のメリット
ここではSBIハイブリッド預金のメリットを挙げていきたいと思います。
- 元本が保証される
- SBI証券と連携する事で普通預金の金利が10倍に
- スマートプログラムで優遇あり
元本が保証される
SBIハイブリッド預金の最大のメリットは元本が保証されるという点です。
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ちなみによく似た仕組みでMRFと言う商品がありますが、SBIハイブリッド預金はMRFと違い元本割れになることはありません。
Money Reserve Fund（マネーリザーブファンド）の略、証券会社の普通預金みたいなもの。超短期の債券で運用されている投資信託。
証券口座に入金すると自動的にMRFで運用される。元本割れのリスクはあるが、過去MRFが元本割れを起こしたことはない。
SBI証券と連携する事で普通預金の金利が10倍に
SBIハイブリッド預金へ預けると手数料無料で自動的にSBI証券口座の買付余力に反映されて証券取引に利用できます。
もちろん株式等を買わないで普通預金としても利用できます、この場合の利息は普通預金の10倍の0.010%になります。
出典:住信SBIネット銀行
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スマートプログラムで優遇あり
スマートプログラムでは商品やサービスの利用状況で確定するスマプロランクによりATM引き出しや他行宛振込手数料が無料になります。
外部リンクスマートプログラム
SBIハイブリッド預金を利用しているとランクアップの要因のひとつになります。
出典:スマートプログラム
ちなみに住信SBIネット銀行でスマート認証NEOを登録しているだけで他行への振込手数料が1か月に5回まで無料になります。
これは滅茶苦茶お得なサービスなのですが、パソコンで住信SBIネット銀行にログインする度々に必ずスマホでの認証が必要になるので手間がかかります。
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SBIハイブリッド預金のデメリット
今度はSBIハイブリッド預金のデメリットを3点挙げていきたいと思います。
- 住信SBIネット銀行単独では利用できない
- ペイオフの対象となり、銀行破綻時には1,000万円と利息までしか保証されない
- SBIハイブリッド預金からの直接の出入金はできない
住信SBIネット銀行単独では利用できない
SBIハイブリッド預金は住信SBIネット銀行の口座を開設しただけでは利用できません、住信SBIネット銀行とSBI証券の口座が2つ揃って初めて利用可能になります。
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ペイオフの対象となり、銀行破綻時には1,000万円と利息までしか保証されない
SBIハイブリッド預金の残高はペイオフの対象となり、元本1,000万円と利息までしか保護されません。
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一方で証券会社のMRFでは分別管理が守られているので、万が一証券会社が倒産しても預けた資産は全額保護されます。
SBIハイブリッド預金からの直接の出入金はできない
SBIハイブリッド預金に入金するにはATM等や振込で住信SBIネット銀行の口座に入金後、SBIハイブリッド預金口座に振り替える必要があります。
出金する場合でも住信SBIネット銀行の口座に振り替えてから出金する必要があります。
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SBIハイブリッド預金の申し込み方法
SBIハイブリッド預金の申し込み方法には以下の条件を満たす必要があります。
- 住信SBIネット銀行に口座がある事
- SBI証券に口座がある事
必ず住信SBIネット銀行とSBI証券の両方で口座を開設していることが条件になります。
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まずは住信SBIネット銀行にログインして『口座情報入出金』⇒『お客さま情報照会・変更』と進みます。
※スマホの場合は画面右下の『メニュー』⇒『SBIハイブリッド預金』⇒『お申込み』と進みます。
『お客さま情報照会・変更』ページへ進むのでページを下にスクロールしていき『SBI証券提携サービス』の中の『SBIハイブリッド預金』横の登録ボタンをクリックします。
続いて『SBIハイブリッド預金 規定同意』に同意してSBI証券のサイトへ移動します。
預り金自動スィープサービス（SBIハイブリッド預金）申込ページが表示されるので、SBI証券のユーザーネームとパスワードを記入してログインします。
以上でSBIハイブリッド預金の申し込み完了です。
この後の流れですが15:00までの申し込みなら当日の17:00頃から利用可ですが、15:00を過ぎてしまうとSBI証券の翌営業日17:00頃まで取引出来ません。
飼いヌコ
注意点として申し込み日がSBI証券の休業日の場合は翌営業日の17:00頃から利用が可能になります。
飼いヌコ
SBI証券の営業日は年末年始を除く平日の8：30～16：00までです。
SBIハイブリッド預金への振替方法
それでは早速、SBIハイブリッド預金へ振替していきましょう。
まずは住信SBIネット銀行へログインして『振替』をクリックします。
出金口座は『代表口座』、振替先口座は『SBIハイブリッド預金』とそれぞれ指定して、振替金額を記入後に『確認する』をクリック。
WEB取引パスワードを入力して『確定する』をクリックしましょう。
以上で申し込み完了です。
飼いヌコ
リアルタイムに振替されます、トップページから『残高・明細』へ進むと『円普通預金』『SBIハイブリッド預金』の残高が記載されています。
もちろんSBI証券と連携しているので、SBI証券の口座にも買付余力として即座に反映されています。
SBIハイブリッド預金から普通預金への振替方法
今度はSBIハイブリッド預金から住信SBIネット銀行の普通預金への振替方法です。
トップページから『振替』と進みます。
先ほどとは反対に出金口座は『SBIハイブリッド預金』で、振替先口座は『代表口座』とそれぞれ指定して振替金額を記入後に『確認する』をクリックします。
WEB取引パスワードを入力して『確定する』をクリックしましょう。
以上でSBIハイブリッド預金から普通預金への振替完了です、こちらも即時に振替が行われます。
飼いヌコ
まとめ
SBIハイブリッド預金の特徴としてSBI証券で株取引をする人向けのサービスの様に思えました、普通預金の金利が目当ての場合は0.010%は少し低すぎますね。
飼いヌコ
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SBIハイブリッド預金は直接入出金が出来ないなどのデメリットがありましたが、楽天銀行のマネーブリッジの場合は普通に入出金可能です。
飼いヌコ
