SBIハイブリット預金とは?金利やデメリットは?

SBIハイブリット預金とは?金利やデメリットは?

今回は、SBIハイブリット預金 について調べていきたいと思います。

SBIハイブリット預金を超簡単に言い表すと、証券会社版の円普通預金です。住信SBIネット銀行とSBI証券とを連携することにより、SBIハイブリット預金の利用が可能になり、銀行の円定期預金に比べて高金利になっています。

SBIハイブリット預金の特徴として、利息は毎月第三土曜日に計算されて、その翌日に入金されます。

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SBIハイブリット預金とは?

今の時代、一般的な銀行の普通預金の金利は0.001%と言われています。住信SBIネット銀行でも、円普通預金は0.001%ですね。

飼いヌコ
0.001%? どれくらい利息が貰えるのかな?

1年間100万円を預けると、100万円×0.001%=10円になります。

飼いヌコ
10円(笑)、ここに税金も引かれるのでしょう? やってられませんね。

ワタシも住信SBIネット銀行を利用していますが、今までは普通預金に預けていました。という事は、金利は0.001%ですね。しかし、今回SBI証券に新規口座を開きました、この住信SBIネット銀行とSBI証券を連携させることにより、円普通預金の金利が0.01%(2018年6月現在)と、10倍に跳ね上がります。

SBIハイブリット預金のメリット

  • 元本保証
  • SBI証券と連携
  • スマートプログラムでの優遇

元本保証

SBIハイブリット預金の最大のメリットは、元本が保証されるという点です。よく似た仕組みでMRFと言う商品がありますが、SBIハイブリット預金はMRFと違い元本割れになることはありません。

icon-question MRFとは

Money Reserve Fund(マネーリザーブファンド)の略。証券会社の普通預金みたいなもの。超短期の債券で運用されている投資信託。証券口座に入金すると自動的にMRFで運用される。元本割れのリスクはあるが、過去MRFが元本割れを起こしたことはない。

SBI証券と連携

SBIハイブリット預金へ預けると、手数料無料で自動的にSBI証券口座の買付余力に反映されて、証券取引に利用できます。もちろん、株式等を買わないで、普通預金としても利用できます。この場合の利息は0.01%になります。

SBIハイブリット預金とは?金利やデメリットは?出典:住信SBIネット銀行

飼いヌコ
株を買わなくても良いのね。

スマートプログラムでの優遇

住信SBIネット銀行では、スマートプログラムというサービスがあり、商品やサービスの利用状況で確定するスマプロランクにより、ATM引き出しや、他行宛振込手数料が無料になるプログラムです。このSBIハイブリット預金を利用していると、ランクアップの要因のひとつになります。

SBIハイブリット預金のデメリット

  • 住信SBIネット銀行単独では利用できない
  • ペイオフの対象となり、銀行破綻時には1,000万円と利息までしか保証されない
  • SBIハイブリット預金からの直接の出入金はできない

住信SBIネット銀行単独では利用できない

SBIハイブリット預金は住信SBIネット銀行の口座を開設しただけでは利用できません。住信SBIネット銀行とSBI証券の口座が2つ揃って初めて利用可能になります。

ペイオフの対象となり、銀行破綻時には1,000万円と利息までしか保証されない

SBIハイブリット預金の残高はペイオフの対象となり、元本1,000万円と利息までしか保護されません。

飼いヌコ
ペイオフとは銀行が倒産した場合に、1,000万円までなら預金が戻ってくる制度ですね。

一方で、証券会社のMRFでは、分別管理が守られているので、万が一証券会社が倒産しても預けた資産は全額保護されます。

SBIハイブリット預金からの直接の出入金はできない

SBIハイブリット預金に入金するには、ATM等や振込で住信SBIネット銀行の口座に入金後、SBIハイブリット預金に振り替える必要があります。出金する場合でも、住信SBIネット銀行の口座に振り替えてから出金する必要があります。

飼いヌコ
要するに、SBIハイブリット預金に預けてしまえば、証券取引以外では利用できない訳ね。

SBIハイブリット預金の申し込み方法は?

では実際に、SBIハイブリット預金に申し込んでいきたいと思いますが、申し込みには以下の条件を満たす必要があります。

  • 住信SBIネット銀行に口座がある事
  • SBI証券に口座がある事

要するに、住信SBIネット銀行とSBI証券の両方で口座を開設していることが条件になります。

飼いヌコ
この前SBI証券の口座を開設しましたね。

関連 株の初心者でも出来た!SBI証券で口座を開設する方法

まずは、住信SBIネット銀行にログインして、『口座情報』⇒『お客さま情報照会・変更』へと進みます。

SBIハイブリット預金とは?金利やデメリットは?

『お客さま情報照会・変更』ページの『SBI証券提携サービス』欄で『SBIハイブリッド預金』が未申込になっているので、申込ボタンをクリックします。

SBIハイブリット預金とは?金利やデメリットは?

SBIハイブリッド預金(規定同意)のページが表示されるので、内容を確認の上『同意する』をクリックします。

SBIハイブリット預金とは?金利やデメリットは?

SBI証券のサイトへ移動します。

SBIハイブリット預金とは?金利やデメリットは?

預り金自動スィープサービス(SBIハイブリッド預金)申込ページが表示されるので、SBI証券のユーザーネームとパスワードを記入してログインします。

SBIハイブリット預金とは?金利やデメリットは?

『預り金自動スィープサービス規程』と『 個人情報のお取扱いについて(住信SBIネット銀行WEBサイト)』のリンクをクリックして内容を確認し、承諾欄にチェックを入れて『申込』をポチっと。

SBIハイブリット預金とは?金利やデメリットは?

以上でSBIハイブリッド預金の申し込み完了です。この後の流れですが、15:00までの申し込みなら当日の17:00から利用可ですが、15:00を過ぎてしまうと、翌日の17:00まで取引出来ません。

SBIハイブリット預金とは?金利やデメリットは?

飼いヌコ
何故に17:00?

ただし、申し込み日がSBI証券の休業日の場合、翌営業日の17:00ごろから利用が可能です。

飼いヌコ
SBI証券って何時が休みかな?

SBI証券の営業時は、年末年始を除く平日の8:30~16:00までです。

SBIハイブリット預金の入金方法

それでは早速、SBIハイブリット預金へ入金していきましょう。まずは住信SBIネット銀行へアクセスして、①『円預金 仕組預金』⇒『SBIハイブリット預金』と進みます。

SBIハイブリット預金とは?金利やデメリットは?

SBIハイブリッド預金ページに移動するので、『振替(SBIハイブリッド預金の入金・出金)』をクリックします。

SBIハイブリット預金とは?金利やデメリットは?

出金口座は『代表口座』、振替先口座は『SBIハイブリッド預金』とそれぞれにチェックを入れて、振替金額を記入後に『確認』をクリック。

SBIハイブリット預金とは?金利やデメリットは?

WEB取引パスワードを入力して『確定』をクリックします。

SBIハイブリット預金とは?金利やデメリットは?

以上で申し込み完了です。

SBIハイブリット預金とは?金利やデメリットは?

飼いヌコ
振替が完了するまでどれくらいかかるのかな?

即時に振替されます。あっという間に住信SBIネット銀行のトップページの『口座情報』に記載されていました。

SBIハイブリット預金とは?金利やデメリットは?

もちろん、SBI証券と連携しているので、SBI証券の口座にも買付余力として反映されています。

SBIハイブリット預金とは?金利やデメリットは?

まとめ

SBIハイブリット預金の特徴として、SBI証券で株取引をする人向けのサービスの様に思えました。普通預金の金利が目当ての場合、0.01%は少し低すぎますね。

飼いヌコ
このマイナス金利時代には仕方がない事ですね。

同じ『銀行+証券会社』の組み合わせでは、楽天銀行のマネーブリッジというサービスがお得です。

楽天銀行のマネーブリッジとは、楽天銀行と楽天証券の2つの口座を連携させる事により、楽天銀行の普通預金の金利が5倍の0.1%にアップします。

SBIハイブリット預金とは?金利やデメリットは?

飼いヌコ
こりゃ凄い!

LINK 楽天銀行 公式ページ

LINK 楽天証券 公式ページ

SBIハイブリット預金は直接入出金が出来ないなどのデメリットがありましたが、楽天銀行のマネーブリッジの場合は、普通に入出金可能です。

飼いヌコ
何でも買い物できるのですね、これはお得だな~。
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